近日，螞蟻金服宣布小商家收款工具“收錢碼”提現(xiàn)免費(fèi)服務(wù)將從2018年3月延至2021年3月31日，并且未來幾年將持續(xù)投入專項(xiàng)資金支持小商家推廣和應(yīng)用移動(dòng)支付。這兩項(xiàng)的直接和間接投入將達(dá)到100億元。

而微信則上線小程序“紅包店”，時(shí)間持續(xù)至2018年1月7日。用戶可以通過到店“支付領(lǐng)紅包”和線上“好友搶紅包”兩種方式，獲得現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)了解，騰訊預(yù)計(jì)累計(jì)發(fā)放紅包金額超1.88億元。

相比之下，在移動(dòng)支付中，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT中的百度早已“掉隊(duì)”。據(jù)第三方數(shù)據(jù)監(jiān)測機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)報(bào)告，在2015年，支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)分別以47.5%、20%和0.9%占據(jù)前三，百度則未進(jìn)入榜單前十。

在今年8月，移動(dòng)支付“雙雄”就曾圍繞“無現(xiàn)金”進(jìn)行過一次補(bǔ)貼大戰(zhàn)。對于雙方的競爭，微信運(yùn)營總監(jiān)黃麗日前在接受《中國經(jīng)營報(bào)》記者采訪時(shí)表示，市場是開放的，歡迎更多的人來做，希望每個(gè)人都在中間找到自己的立足點(diǎn)、找到自己的利益點(diǎn)，去獲得自己在未來商業(yè)中的發(fā)展。

由流量到場景

移動(dòng)支付巨頭的補(bǔ)貼策略實(shí)際上已經(jīng)發(fā)生了變化。

時(shí)間回溯至3年前。在2014年春節(jié)，4000萬個(gè)微信紅包被領(lǐng)取，800萬人參與搶紅包，騰訊的這一營銷活動(dòng)使得微信支付逐漸在市場上站穩(wěn)了腳跟；同年“雙十二”，支付寶推出“掌上狂歡節(jié)”，線下的近100個(gè)品牌、約2萬家門店參與，在12月12日當(dāng)天8點(diǎn)開始使用支付寶錢包付款即可打5折。2015年春節(jié)，支付寶、微信再次掀起紅包大戰(zhàn)。

以紅包爭取更多用戶，是近年來互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)慣用的圈地手法之一，摩拜與ofo、滴滴與優(yōu)步都曾屢試不爽。這也不難看出，彼時(shí)的微信支付與支付寶，依然處在爭奪用戶、博取流量的階段。

自2014年下旬開始，微信支付與支付寶的補(bǔ)貼已不再是簡單的發(fā)紅包，支付寶與阿里系的電商業(yè)務(wù)更緊密地結(jié)合在一起；微信支付也先后接入了滴滴、京東、美團(tuán)。

此后微信錢包和支付寶頁面中的第三方服務(wù)內(nèi)容不斷充實(shí)，九宮格頁面最終不得不加入“更多”選項(xiàng)。從市場份額上看，支付寶與微信支付這兩大移動(dòng)支付工具完成了從爭搶用戶流量到成為流量入口的轉(zhuǎn)身。

以近日處于輿論風(fēng)口的趣店為例。據(jù)其招股書顯示，自2015年12月獲螞蟻金服投資以來，借助支付寶的引流，趣店在2016年扭虧為盈。2015年，其獲客成本為169元/人，螞蟻金服入駐之后變成了33.48元/人。此外，趣店CEO羅敏此前在接受媒體采訪時(shí)坦承，趣店用戶中有三分之二得益于支付寶的引流。

據(jù)艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)，2013年時(shí)，支付寶占據(jù)48.7%的市場份額，騰訊旗下財(cái)付通以19.4%位列第二，銀聯(lián)以11.2%屈居第三，BAT中的百度位列快錢、易寶支付等競爭對手之后，份額不到1.9%。到2015年，支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)分別以47.5%、20%和0.9%占據(jù)前三，百度則未進(jìn)入榜單前十；到2017年一季度支付寶和財(cái)付通合計(jì)占據(jù)市場94%的份額，而二季度這一數(shù)據(jù)升至94.3%，雙雄并立的市場地位儼然穩(wěn)固，難以撼動(dòng)。

“補(bǔ)貼最多的應(yīng)該還是支付寶和微信，這兩個(gè)也是用的最多的，時(shí)常會(huì)有活動(dòng)。而其他如京東、百度之類的，我開店兩年基本沒遇到使用的人，相對冷清。”11月7日，北京市學(xué)清路一位商家告訴記者。

螞蟻金服副總裁袁雷鳴表示，今年支付寶以新推出的“收錢碼”和“多收多貸”計(jì)劃為依托，這一小商家的多維金融服務(wù)體系背后也是一個(gè)開放平臺，小商家需要的理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款等服務(wù)都是由各類金融機(jī)構(gòu)去支持，這也將為金融機(jī)構(gòu)開辟新的普惠金融市場。

“應(yīng)該說，支付寶和微信近期的補(bǔ)貼還是延續(xù)2015年之后的策略，即向更多的場景進(jìn)行滲透。”易觀互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心分析師王蓬博分析認(rèn)為，場景是移動(dòng)支付的基礎(chǔ)，通過場景加持，擁有移動(dòng)支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一方面可以憑借支付牌照開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，另一方面還可以打通上下游，提供更多增值服務(wù)，進(jìn)而漸漸實(shí)現(xiàn)盈利。

高頻場景滲透

經(jīng)過對用戶線下支付習(xí)慣的培育，移動(dòng)支付將加速步入場景深度覆蓋階段。其中公眾交通出行在近期更是被拉到雙方爭奪的前線。

據(jù)中國鐵路總公司在10月24日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，中國高鐵動(dòng)車組累計(jì)發(fā)送旅客超過70億人次，旅客發(fā)送量年均增長35%以上。70億人次的支付場景，這無疑是一塊大蛋糕。

為此，支付寶宣布10月27日起，鐵路旅客使用支付寶在12306官網(wǎng)、客戶端、火車站窗口、自助售票機(jī)購票，累積一定的購買頻次，就可以領(lǐng)取到最高60元的鐵路立減券。7月14日，騰訊公司控股董事會(huì)主席兼CEO馬化騰拜訪中國鐵路總公司，隨即，微信將接入12306官網(wǎng)的消息也甚囂塵上。但記者在11月6日至9日打開12306手機(jī)客戶端發(fā)現(xiàn)，購票時(shí)仍無法使用微信支付，記者就此傳聞曾向騰訊方面核實(shí)，但對方未作任何回應(yīng)。

此外，在公交出行方面，廣州、佛山、駐馬店、合肥、青島、濟(jì)南6座城市目前均開通了騰訊乘車碼；支付寶則已布局深圳、杭州、武漢、廣州、上海、青島、蘇州、長沙、西安、南寧等地的公共交通系統(tǒng)。

交通運(yùn)輸部發(fā)布的《城市公共交通“十三五”發(fā)展綱要》顯示，“十三五”末，全國城市公交年出行總量將達(dá)1200億人次左右。公交車支付這一小支點(diǎn)撬動(dòng)的是數(shù)以億計(jì)用戶和高頻次支付的大市場，將加速培育用戶習(xí)慣，推動(dòng)移動(dòng)支付在日常生活的普及進(jìn)程。馬化騰今年9月在推廣騰訊乘車碼時(shí)表示，乘車碼所覆蓋的公共交通系統(tǒng)，是下一個(gè)高頻高黏度低額度的交易場景。

“目前餐飲、零售是微信支付應(yīng)用最經(jīng)典的小額高頻場景，未來，騰訊還會(huì)向更重度、非高頻、非小額的場景滲透，比如教育、醫(yī)療。”騰訊研究院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究中心主任李剛在接受本報(bào)記者采訪時(shí)如是表示。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2017年中國第三方支付市場監(jiān)測報(bào)告》（以下簡稱“《報(bào)告》”）指出，目前，餐飲、商超、零售是線下掃碼支付常見的使用場景，第三方支付未來將進(jìn)入線下消費(fèi)時(shí)代。未來，酒店、娛樂、醫(yī)療等平均消費(fèi)相對較高的場景也將是線下支付規(guī)模增長的爆發(fā)點(diǎn)。

盈利預(yù)期來臨

黃麗表示，早期的高頻場景是對于移動(dòng)支付和數(shù)據(jù)化本身有強(qiáng)需求的場景，而移動(dòng)支付不只是一個(gè)支付的綜合性解決方案。

《報(bào)告》認(rèn)為，移動(dòng)支付已經(jīng)成為大多數(shù)用戶的消費(fèi)端口，為互聯(lián)網(wǎng)公司積累了大量的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)。由于這些數(shù)據(jù)維度廣、質(zhì)量高、數(shù)量多，這為互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融業(yè)務(wù)積累了充足的征信和風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)池。

由于用戶習(xí)慣將錢放在移動(dòng)支付工具上進(jìn)行消費(fèi)，隨著用戶規(guī)模的日益龐大，使得這些工具里有大量資金沉淀，微信和支付寶相繼推出了理財(cái)通、余額寶。

數(shù)據(jù)顯示，余額寶在2013年第三季度推出時(shí)的申購份額為1029億份，到2017年第一季度已增長至25418億份，季度復(fù)合增長率達(dá)125%。這也讓業(yè)界看到了普惠金融實(shí)現(xiàn)的可行性。

記者從螞蟻金服了解到，此前螞蟻金服面向近5萬家中小微企業(yè)、商家的調(diào)研顯示，企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨不少困難：缺少抵押或信用記錄,貸款、融資難、客戶拖欠款項(xiàng)時(shí)有發(fā)生,資金墊付成本高、缺少客戶來源,客戶獲取成本高。

“移動(dòng)支付只是基礎(chǔ)，但背后輸出的卻是公司整個(gè)生態(tài)的能力，所以現(xiàn)在支付寶的舉措并非單純的補(bǔ)貼，我們希望能夠切實(shí)幫助到企業(yè)、商戶的經(jīng)營。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示，螞蟻金服將在風(fēng)控、供應(yīng)鏈、信貸乃至保險(xiǎn)等方面，為中小微企業(yè)、商戶提供服務(wù)幫助。

“通過高頻、強(qiáng)需求的場景來獲客，當(dāng)用戶積累達(dá)到一定數(shù)量后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就可以開展一系列業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，互聯(lián)網(wǎng)金融只是其中一種方式。”王蓬博認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過切入高頻消費(fèi)場景，可同時(shí)掌握C端用戶和B端企業(yè)的數(shù)據(jù)，這就能夠進(jìn)一步切入B端商戶和企業(yè)的經(jīng)營，為公司盈利提供了更多的可能性。

“比如供應(yīng)鏈、營銷、獲客、收取服務(wù)費(fèi)等方式均是盈利來源，這是可為公司帶來切實(shí)可觀收入的。因此就不難理解為何阿里、騰訊此前大量投入補(bǔ)貼的行為了。”王蓬博說。

具體到收取服務(wù)費(fèi)方面，這已有所體現(xiàn)：2016年3月，騰訊宣布，微信提現(xiàn)開始收費(fèi)，每人終身享有1000元的免服務(wù)費(fèi)額度，超出的部分按0.1%的銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，每筆最少收取0.1元，微信官方回應(yīng)這個(gè)比例主要是從平衡銀行收取的手續(xù)費(fèi)用的角度制定的；2016年10月，支付寶也宣布提現(xiàn)收費(fèi)，個(gè)人用戶超過免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，每人累計(jì)有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)額度。

此外，在今年11月7日，微信支付公告稱，自2017年12月1日起，將對每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)，最低0.1元，不超過5000元的部分仍然免費(fèi)。

對于收費(fèi)的原因，騰訊方面解釋稱，用戶的每一筆還款都會(huì)產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費(fèi)，騰訊財(cái)付通對此一直在投入補(bǔ)貼。隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長，補(bǔ)貼的支付通道手續(xù)費(fèi)也大幅增加，為了適當(dāng)平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，不得不對業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整。

文章編輯：Micronet微網(wǎng)  最好的微商城盡在Micronet微網(wǎng)

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